Oggi, tocco brevemente il tema assicurativo in the UK.
Non essendo del settore, posso solo condividere le mie esperienze e dare qualche consiglio, ricordate quindi di informarvi sempre meglio da sole perchè potrebbbe sfuggirmi quualcosa.
Ecco quindi alcuni piani assicurativi utili che potete meditare di fare, come sempre sono benvenutissime aggiunte al post da esperte del settore o da chi ne ha fatti altri!
Vi ho mai detto che sono un poco ipocondriaca? Ansiosa? Oggi smaschero le mie fobie e vi dico cosa ho fatto per stare tranquilla.
Salute
Personalmente ho deciso che non mi posso solo affidare all’NHS, che seppure piena di professionisti e ottime persone ha una serie di problemi che potete leggere nelle news ogni giorno, di conseguenza ho deciso di fare anche una assicurazione privata. Io ne ho scelta una internazionale, ma ce ne sono di nazionali molto piu’ cheap, infatti ci sono piani che possono coprirvi anche a partire da £43 al mese. I prezzi dipendono da eta’, stile di vita etc e sopratutto dal genere di copertura. Per avere una idea dei costi e delle assicurazioni che ci sono potete guardare su: https://www.moneysupermarket.com/health-insurance/
Quelle che io ho trovato piu’ valide sono:- AVIVA- BUPA- AXA- VITALITY
A cosa vi serve averne una? In caso di dispendiose emergenze, in caso vogliate vedere uno specialista subito, in caso di complicazioni, alcune coprono anche le spese dentistiche e se insomma volete stare serene.
Se siete dipendenti molti datori di lavoro vi offrono anche la copertura privata sanitaria. Prendetela se potete, purtroppo, come ho scoperto, ne vale la pena.
Casa
Tra le assicurazioni per la casa, ve ne sono 3 veramente utili delle quali una obbligatoria se siete cosi’ fortunate da potere cominciare a pensare di comprare casa:
1) Building insurance: obbligatoria se comprate casa, copre eventuali problemi e incidenti legati alla casa intesa come proprietà spesso in comune con altre persone, ad esempio se viene giu’ un muretto davanti casa, vi copre, se si rompe un tubo condominiale, vi copre. Vi copre anche in caso di incendio e altri danni strutturali, di norma ci si accorda con gli altri vicini se siete in share of freehold oppure la deve fare il vostro landlord se siete in leasehold. Il vostro landlord ne ha una, quindi non provasse a fare pagare a voi spese straordinarie.
2) Content insurance: teoricamente non e’ obbligatoria, ma meglio farla se non volete negli anni affrontare onerose spese, e’ una salvezza in caso di furto nell’appartamento, perdite di acqua relative ai vostri sanitari o elettrodomestici, finestre rotte etc etc Se la casa e’ di vostra proprietà’ va fatta. Questa, il vostro landlord non la ha sempre dunque non e’ obbligato a coprire i danni interni alla casa, se siete in affitto puo’ essere utile averla e magari se lo comunicate al possibile landlord vi fa anche uno sconto, siccome vorrebbe dire che di eventuali danni ai contenuti interni vi occupate voi con la vostra insurance. (spero di non essermi confusa con questa cmq) – Direct Line ne ha una ottima a £11 al mese.
3) Mortgage insurance: la migliore assicurazione che c’e’. Davvero. Se avete un mutuo e per disgrazia perdete il lavoro, questa assicurazione copre il vostro mutuo per un anno, dandovi il tempo di trovare quello nuovo senza panicare o morire di fame nel frattempo. Una vera mano santa che io davvero consiglio. http://www.moneysupermarket.com/mortgage-protection/
Lavoro
In inghilterra ci sono tante assicurazione professionali, ci sono quelle riservate a diverse categorie che non copro qui perché’ non me ne intendo, vi metto comunque il link, queste assicurazioni sono in particolare utili per lavori che possono arrecare danni a strutture o a cose, ma ci sono anche assicurazioni che coprono altri tipi di problemi professionali che possono avere altre categorie, quello che vi e’ davvero utile sapere, e’ che se prendete un idraulico, imbianchino o muratore, dovete assicurarvi che ne abbia una in caso vi arrechi danno: Professional insurence
Ci sono anche assicurazioni piu’ generiche, ad esempio quella che vi copre in caso di redundancy, cioe’ se l’azienda per la quale lavorate decide di farvi redundant, l’assicurazione paga il vostro stipendio o quasi sino a quando non trovate il lavoro nuovo.
Ovviamente funziona SOLO in caso di redundancy, se venite licenziati per altre ragioni restate fregati.
Tra le professionali, se siete artigiane e vi viene in mente di arrotondare facendo mercatini, per legge dovete fare una liability insurance, il costo si aggira intorno ai £60 e vi copre per un anno.
Auto
Anche per l’auto ci sono molti piani assicurativi che trovate qui: https://www.moneysupermarket.com/car-insurance/
Pet
Anche i vostri amici a 4 zampe possono essere assicurati. Questo vi permette di evitare di trovarvi con spese terribili in caso il vostro amico peloso si metta nei guai o si ammali gravemente.
Ecco, tutto qui, sicuramente mi sono scordata qualcosa, ma ecco un piccolo manuale per la donna ansiosa in voi dal quale iniziare!
